专属理财参谋“飞入平常庶平易近家”

2020-6-28 16:30:00  来源:经济日报   我有话说 

  经过20多年生长,我国公募基金的持有人分布日趋广泛,已成为大年夜众投资者广泛接收的理财选择。Wind统计显示,截至2020年6月18日,全国已发行公募产品的基金管理公司达140家,管理基金数量共6654只,管理范围总计15.98万亿元。

  这么多基金,怎样选?有没有人能代劳?还真有!这个“代人选基金”的角色就是基金投顾,即经过过程接收客户拜托,赞助小我投资者取得收益,收取参谋办事费。

  自2019年10月份基金投顾试点开端以来,已有3批基金投顾试点机构获批。今朝获批的18家试点机构中,有5家基金公司、3家第三方基金发卖机构、7家券商、3家银行。

  个中,南边基金与嘉实基金供给了不合风险等级的产品;华夏基金与中欧基金还针对客户的受教导程度、养老资金需求给出了专门处理筹划。各家基金管理公司的投顾费率有所差别,最低的在0.20%至0.50%之间,最高的在0.80%至1.50%之间,全体低于FOF产品的费率。

  今朝的投顾产品,根本均按照“客户风险评价-投资目标设定—战略模型—基金组合—买入—后续主动调仓”的流程停止。各家的关键差别重要表如今战略模型上。

  基金投顾究竟好在哪?中信建投证券非银金融首席分析师赵然认为,基金投顾出现意味着“买方投顾”时代到来。基金投顾落地今后,公募基金投资者的申赎场景变成客户→投顾→渠道→基金的形式。基金投顾作为买方投顾,为客户办事,收取投顾费,从好处上站在了客户一端。安然证券研究所统计显示,选择投资参谋停止基金投资是美国投资者的首选。

  安然证券基金研究团队履行总经理贾志认为,基金投顾营业的特点可从办事与费用两个角度来解析:一方面,基金投顾营业是买方投顾,可以笼统地比方为“投资者VIP式”办事。基金投顾机构起首须要周全懂得客户情况,客不雅评价客户的风险辨认才能与遭受才能,根据客户的投资需求和目标,为客户定制投资战略。

  另外一方面,基金投顾营业的支出即为投顾办事费。根据相干规定,基金投顾年化标准不得高于客户账户资产净值的5%,但以年费、会员费等方法收取费用的,每年不逾越1000元的除外。同时,假设投资参谋机构向基金管理人收取客户保护费的,照应客户保护费应抵扣投资参谋费,以防止两重收费。

  贾志表示,综合来看,基金投顾的盈利形式是获得客户对办事的承认,收取相婚配的投顾费。基金投顾作为买方投顾,代表客户的好处,更看重存量,更重视客户满足度。

  基金投顾这么多,哪些投顾靠谱呢?今朝,作为基金投顾的基金公司、证券公司、第三方自力发卖机构各具优势。公募基金公司在投研人员、投研才能与组合战略方面,具有相对抢先优势。然则,基金公司的直销客户很少,有代销资格的子公司客户存量也较少,还要依附其他基金代销机构办事客户;证券公司在投研人员与投研才能上也有优势,并有必定客户基本,综合实力相对较好;银行和头部第三方基金发卖机构的投研才能相对较弱,客户基本却很好。

  贾志认为,一个优良的基金投顾机构不只需转型为“买方投顾”,还需建立与更新原有交易管理制度与抵触管理机制等。除优良的总部投研才能外,一线基金投资参谋的办事才能也相当重要。投顾人员应适应“线上+线下”的办事方法,保持与投资者有效交换,勇于思虑和创新。

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